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中国金融圈新历史!这家银行因资不抵债,65亿二级债全额减记,近6亿利息不再支付

2020-11-16 11:39:15

11月13日,包商银行在中国货币网披露两则公告。其中一份公告称,11月11日,该行接到《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于认定包商银行发生无法生存触发事件的通知》(下称《通知》)。

中国金融圈新历史!这家银行因资不抵债,65亿二级债全额减记,近6亿利息不再支付

《通知》称,2019年5月24日,中国人民银行、中国银保监会对包商银行实施接管。在接管期间,经清产核资,确认包商银行已严重资不抵债,无法生存。根据《商业银行资本管理办法(试行)》等规定,中国人民银行和中国银保监会认定包商银行发生“无法生存触发事件”。

公告称,包商银行依据上述规定及《2015年包商银行股份有限公司二级资本债券募集说明书》( 该债券简称“2015包行二级债”)减记条款的约定,拟于11月13日( 减记执行日) 对已发行的65亿元“2015包行二级债“ 本金实施全减记,并对任何尚未支付的累积应付利息( 总计约5.856亿元)不再支付。

内地银行首次触发二级债减记条款

二级资本债是商业银行为增加二级资本公开发行的债券。通常情况下,银行在发行二级资本债的募集说明书中会有一条减记条款,具体内容包括,当无法生存触发事件发生时,发行人有权在无需获得债券持有人同意的情况下,在其他一级资本工具全部减记或转股后,将本期债券的本金进行部分或全部减记。

值得注意的是,减记部分不可恢复,减记部分尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。触发事件发生日后两个工作日内,银行将就触发事件的具体情况、本期债券将被减记的金额、减记金额的计算方式、减记的执行日以及减记执行程序予以公告。

据了解,此次减记在国内银行二级资本债发行历史上,尚属首次。

“2015包行二级债”的募集说明书显示,在相关风险的条款中已明确,“发行人如发生破产清算,投资者可能无法获得全部或部分的本金和利息”“投资者投资本期债券的投资风险将由投资者自行承担”等。

同时还规定,二级资本债的本金及利息的清偿顺序在发行人存款人和一般债权人之后,股权资本、其他一级资本工具和混合资本债券之前。募集书提到,“除非发行人结业、倒闭或清算,投资者不能要求发行人加速偿还本期债券的本金和利息”。

包商银行接管时已严重被“掏空”

今年8月6日,央行发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》(下称《报告》)设专栏回顾了包商银行风险处置具体细节。

《报告》介绍,2019年6月,为摸清包商银行的“家底”,接管组以市场化方式聘请了中介机构,逐笔核查包商银行的对公、同业业务,开展资产负债清查、账务清理、价值重估和资本核实,全面掌握了包商银行的资产状况、财务状况和经营情况。

清产核资结果显示,2005年至2019年的15年里,“明天系”通过注册209家空壳公司,以347笔借款的方式套取信贷资金,形成的占款高达1560亿元,且全部成了不良贷款,每年利息甚至多达百亿元。

结果表明,包商银行在接管时存在严重的资不抵债缺口,已出现严重的信用风险,若没有公共资金介入,理论上一般债权人的受偿率将低于60%。也就是说,466.77万个人客户、6.36万企业及同业机构客户中的大多数将受到严重影响。

《报告》指出,为最大程度保障广大储户债权人合法权益,维护金融稳定和社会稳定,人民银行、银保监会决定由存款保险基金和央行提供资金,先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。同时,为严肃市场纪律、逐步打破刚性兑付,兼顾市场主体的可承受性,对大额机构债权提供了平均90%的保障。

为承接包商银行的资产负债,处置该行风险,银保监会于今年4月9日,批准了蒙商银行的筹建申请,该行也在5月25日正式开业。成立当日,包商银行接管组发布公告称,包商银行将相关业务、资产及负债,分别转让至蒙商银行和徽商银行。

存款保险基金根据《存款保险条例》第十八条,向蒙商银行、徽商银行提供资金支持,并分担原包商银行的资产减值损失,促成蒙商银行、徽商银行顺利收购承接相关业务并平稳运行。

央行在《报告》中称,总体来看,此次对个人和机构债权的保障程度是合适的,不仅高于2004年证券公司综合治理时期的保障程度,与国际上同类型机构风险处置时的债权保障程度相比,也是比较高的水平。

本文源自网贷之家


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